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来自BAT的挑战越来越大,传统银行更重视汽车金融了

在BAT占坑、中小型互联网车贷平台兴起的汽车金融行业,作为先行者的银行也在不断加大投入。



近日,中信银行广州分行宣布今年该行将新增千家汽车产业客户,提供千亿元综合金融服务。不久前,光大银行也成立了汽车金融事业中心。



传统金融不景气的大环境下,银行需要新的增长点。渗透率低但容量巨大的汽车金融市场无疑是一片蓝海。



易观最新数据显示,目前中国汽车金融市场渗透率为38%,与发达国家的70%仍有较大差距。同时,汽车金融市场规模预计保持25.7%的年复合增速。

不仅如此,汽车消费市场的需求也在改变。



传统的汽车信贷模式正随着汽车销量增长放缓而萎缩;同时,汽车金融市场的需求、模式、渠道都发生了新的变化,除新购车需求外,建店并购、二手车、融资租赁等金融服务需求大增。



尤其是伴随消费升级而来的二手车金融消费的繁荣,令原先在这一领域参与不够的银行找到了新的发展机会。中信银行汽车金融相关负责人在接受媒体采访时表示,过去银行在二手车领域参与不够,今年中信银行把汽车金融业务拓展到全产业链服务,未来也希望能积极深入拓展二手车这一市场。



在此背景下,银行的布局开始向纵深发展。银行业开始由传统汽车信贷业务向上下游产业链金融服务延伸,拓展汽车金融全产业链服务。



作为先行者,银行在汽车金融市场占据较大市场份额。公开资料显示,截至2017年底,我国商业银行汽车金融市场份额为67%。



虽然在市场份额上,银行目前占据着绝对优势,但它们也正受到来自互联网公司的挑战。尤其是来自BAT等巨头的竞争压力。作为新蓝海,汽车金融赛道正变得拥挤。依托于淘宝、天猫等消费平台,阿里推出车秒贷,腾讯投资车贷品台并通过微信提供车贷服务、百度搭建互联网汽车平台提供各项服务。



与传统银行不同,相比传统的车贷产品,互联网生态里的车贷产品更加灵活。尤其是对一些金额不是很大的汽车贷款而言,比如二手车买卖、汽车租赁等。



更重要的是,互联网平台上的车贷金融在大数据挖掘方面优势明显。通过对用户的金融数据挖掘可以对用户进行深入分析,预估理财用户的资金实力、个人信用度,而这对金融平台的运营十分关键。



随着线上渠道不断发展,消费者改变触达品牌方式和习惯也在改变,这也将对行业发展有着很大影响。互联网车贷平台让贷款门槛更低、操作简单更为方便,消费者线上购车的意愿无疑将增长。属于银行的大块市场份额也面临着被抢走的风险。

不过,银行也有自己的独特优势。



多年来的渠道下沉为银行积累了丰富的客户资源,这是互联网公司目前无法企及的。



雄厚的资本实力也支持银行打通汽车金融行业的全产业链。银行正通过为整车厂提供销售金融业务、建设业务,帮助其扩充产能,从而为银行的后端汽车销售金融业务打下基础。同时,与整车厂打通全产业链也更容易拿到补贴和折扣。华夏银行供应链金融中心市场营销主管吴健雄在接受采访时表示,消费金融在很多银行由信用卡部门负责,如果没有得到整车厂的支持,信用卡中心要拿到厂商补贴和折扣比较难。


相较于互联网平台,传统银行在汽车金融行业无疑有更老的资历和更丰富的客源。然而,这块业务长期以来在银行并未受到足够重视。近年来,随着汽车金融消费的兴起、消费渠道发生变化,汽车金融的互联网化成为一股潮流,这给银行带来了不小的竞争压力。银行也不得不未雨绸缪,加速行业布局并积极转型。
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